विषयसूची

सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्र: कसरी प्राप्त गर्ने?

सिंगापुर एशियाको एक अग्रणी वित्तीय केन्द्र हो, जसले विश्वभरका व्यवसायहरूलाई व्यापार र लगानीको अवसर प्रदान गर्दछ। सिंगापुरमा बैंकिङ गर्न चाहने कम्पनीहरूका लागि, बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्नु महत्त्वपूर्ण कदम हो। यस लेखमा, हामी सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्नका लागि आवश्यकताहरू र प्रक्रियाहरू हेर्न जाँदैछौं।

सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्र के हो?

सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्र भनेको सिंगापुरको मौद्रिक प्राधिकरण (MAS) ले देशमा बैंकिङ व्यवसाय सञ्चालन गर्न कम्पनीलाई दिएको कानुनी अधिकार हो। बैंकिङ गतिविधिहरूमा निक्षेप संकलन, ऋण प्रदान, भुक्तानी सेवाहरू र अन्य वित्तीय सेवाहरू समावेश छन्।

सिंगापुरमा बैंकिङ गर्न चाहने कम्पनीहरूले MAS बाट बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्नुपर्छ। MAS सिंगापुरको वित्तीय नियामक हो र देशको वित्तीय संस्थाहरूको पर्यवेक्षण र नियमन गर्न जिम्मेवार छ।

सिंगापुरमा बैंक इजाजतपत्रका प्रकारहरू

सिंगापुरमा दुई प्रकारका बैंकिङ इजाजतपत्रहरू छन्:

पूर्ण बैंक लाइसेन्स
प्रतिबन्धित बैंक इजाजतपत्र

पूर्ण बैंक लाइसेन्स

पूर्ण बैंकिङ इजाजतपत्रले व्यवसायलाई सिङ्गापुरमा अनुमति दिइएको सबै बैंकिङ गतिविधिहरूमा संलग्न हुन अनुमति दिन्छ, जसमा जम्मा लिने र ऋण लिने। पूर्ण बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्न चाहने कम्पनीहरूले कडा वित्तीय र प्रशासन आवश्यकताहरू पूरा गर्नुपर्छ।

प्रतिबन्धित बैंक इजाजतपत्र

प्रतिबन्धित बैंकिङ इजाजतपत्रले व्यवसायलाई निश्चित विशिष्ट बैंकिङ गतिविधिहरूमा संलग्न हुन अनुमति दिन्छ, जस्तै भुक्तानी सेवाहरू उपलब्ध गराउने वा कोषहरू व्यवस्थापन गर्न। प्रतिबन्धित बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्न चाहने कम्पनीहरूले पनि कडा वित्तीय र प्रशासन आवश्यकताहरू पूरा गर्नुपर्छ, तर यी आवश्यकताहरू पूर्ण बैंकिङ इजाजतपत्रको लागि भन्दा कम कडा छन्।

सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्न आवश्यकताहरू

सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्न, कम्पनीहरूले कडा शासन, पूंजीकरण र नियामक अनुपालन आवश्यकताहरू पूरा गर्नुपर्छ। सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्न यहाँ मुख्य आवश्यकताहरू छन्:

शासन आवश्यकताहरू

सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्न चाहने कम्पनीहरूसँग बलियो र प्रभावकारी शासन संरचना हुनुपर्छ। यसमा एक सक्षम र अनुभवी निर्देशक बोर्ड, साथै एक सक्षम र अनुभवी व्यवस्थापन टोली समावेश छ।

कम्पनीहरूसँग जोखिम व्यवस्थापन, नियामक अनुपालन, र एन्टी-मनी लान्ड्रिंग र एन्टी-टेररिस्ट वित्तपोषणको लागि स्पष्ट नीति र प्रक्रियाहरू हुनुपर्छ।

कोष आवश्यकताहरू

सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्न चाहने कम्पनीहरूसँग पूर्ण बैंकिङ इजाजतपत्रको लागि न्यूनतम पूँजी S$1,5 बिलियन (लगभग US$1,1 बिलियन) र प्रतिबन्धित बैंकिङ इजाजतपत्रको लागि S$100 मिलियन (लगभग US$74 मिलियन अमेरिकी डलर) हुनुपर्छ।

कम्पनीहरूसँग उनीहरूको समाधान र वित्तीय जोखिमहरूको सामना गर्ने क्षमताको ग्यारेन्टी गर्न पर्याप्त पूंजी अनुपात पनि हुनुपर्छ।

नियामक अनुपालन आवश्यकताहरू

सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्र खोज्ने व्यवसायहरूले सबै लागू हुने वित्तीय सेवा कानून र नियमहरूको पालना गर्नुपर्छ। यसमा अन्तर्राष्ट्रिय एन्टी-मनी लान्ड्रिङ र एन्टी टेररिस्ट फाइनान्सिङ मापदण्डहरूको अनुपालन, साथै उपभोक्ता संरक्षण मापदण्डहरूको अनुपालन समावेश छ।

सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्ने प्रक्रिया

सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्ने प्रक्रिया कठोर छ र धेरै महिना वा वर्ष पनि लाग्न सक्छ। यहाँ प्रक्रियामा मुख्य चरणहरू छन्:

चरण 1: लाइसेन्स आवेदन

सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्ने पहिलो चरण MAS मा आवेदन पेश गर्नु हो। आवेदनमा कम्पनीको प्रशासनिक संरचना, प्रस्तावित गतिविधिहरू र वित्तीय योजनाहरू सहितको विस्तृत जानकारी समावेश हुनुपर्छ।

कम्पनीहरूले वित्तीय सेवाहरूमा उनीहरूको अनुभव र विशेषज्ञताको साथै सिंगापुरका नियामक आवश्यकताहरू पूरा गर्ने क्षमताको बारेमा जानकारी पनि उपलब्ध गराउनु पर्छ।

चरण 2: आवेदन मूल्याङ्कन

एक पटक आवेदन पेश गरेपछि, MAS ले कम्पनी र यसका प्रस्तावित गतिविधिहरूको विस्तृत मूल्याङ्कन गर्छ। यसमा कम्पनीको शासन संरचना, यसको वित्तीय योजना र सिंगापुरको नियामक आवश्यकताहरू पूरा गर्ने क्षमताको मूल्याङ्कन समावेश छ।

MAS ले नियामक अनुपालन र एन्टि मनी लान्ड्रिङ र काउन्टर टेररिस्ट फाइनान्सिङ अडिटहरू पनि गर्न सक्छ।

चरण 3: प्रारम्भिक परीक्षा

यदि MAS ले पत्ता लगायो कि व्यवसायले सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्नका लागि आवश्यकताहरू पूरा गरेको छ भने, यसले आवेदनको प्रारम्भिक समीक्षा गर्छ। यसमा कम्पनीको शासन संरचना, यसको वित्तीय योजना र सिंगापुरको नियामक आवश्यकताहरू पूरा गर्ने क्षमताको मूल्याङ्कन समावेश छ।

चरण 4: पूर्ण समीक्षा

यदि प्रारम्भिक परीक्षा सफल भयो भने, MAS ले आवेदनको विस्तृत जाँच गर्छ। यसमा कम्पनीको शासन संरचना, यसको वित्तीय योजना र सिंगापुरको नियामक आवश्यकताहरू पूरा गर्ने क्षमताको थप विस्तृत मूल्याङ्कन समावेश छ।

चरण 5: SAM निर्णय

एकपटक पूर्ण समीक्षा पूरा भएपछि, MAS ले बैंक इजाजतपत्र दिने कि नगर्ने निर्णय गर्छ। यदि आवेदन स्वीकृत भयो भने, व्यवसायले इजाजतपत्र शुल्क तिर्नु पर्छ र सबै सिंगापुर नियामक आवश्यकताहरूको पालना गर्नुपर्छ।

सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्रका उदाहरणहरू

सिंगापुरमा बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गरेका कम्पनीहरूको केही उदाहरणहरू यहाँ छन्:

DBS बैंक

DBS बैंक सिंगापुरको सबैभन्दा ठूलो बैंक हो र 1968 मा स्थापना भएको हो। बैंकले 1999 मा पूर्ण बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्यो र सिंगापुर स्टक एक्सचेन्जमा सूचीबद्ध छ।

संयुक्त विदेशी बैंक

युनाइटेड ओभरसीज बैंक सिंगापुरको तेस्रो ठूलो बैंक हो र यो 1935 मा स्थापना भएको हो। बैंकले 1981 मा पूर्ण बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गर्यो र सिंगापुर स्टक एक्सचेन्जमा सूचीबद्ध छ।

Oversea-Chinese Banking Corporation

Oversea-Chinese Banking Corporation सिंगापुरको दोस्रो ठूलो बैंक हो र यसको स्थापना सन् १९३२ मा भएको थियो। बैंकले सन् १९८ मा पूर्ण बैंकिङ इजाजतपत्र प्राप्त गरेको थियो।